Falstart rządowego programu „Kredyt bez wkładu własnego”

Warszawa, 27-05-2022 r.

 

Autor: Marek Wielgo, ekspert portalu GetHome.pl

 

Falstart rządowego programu „Kredyt bez wkładu”. Banki nie przygotowały oferty, choć miały na to pół roku!

Wygląda na to, że banki nie palą się do udzielania kredytów hipotecznych z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym. Portal GetHome.pl ustalił, że żaden z banków nie proponuje takiego kredytu. I nie wiadomo, kiedy pojawi się w ich ofercie.

–  27 maja wchodzi w życie ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Zapisano w niej aż sześciomiesięczny okres przejściowy, żeby Bank Gospodarstwa Krajowego mógł się przygotować do udzielania gwarancji kredytowych. Banki miały zaś wykorzystać ten czas na stworzenie oferty kredytowej – przypomina ekspert GetHome.pl Marek Wielgo.

Jaki BGK i banki wykorzystały ten czas? Minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapewniał w czasie niedawnej konferencji prasowej, że „większość banków wprowadzi ten instrument”.

To oczywista korzyść dla nich. I co równie ważne, jego gwarantem jest BGK – przekonywał min. Buda.

Według niego, po kredyt  z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym sięgać będzie rocznie nawet 60 tys. gospodarstw domowych. Z naszych nieoficjalnych informacji wynika, że do tej pory udział w programie „Kredyt bez wkładu” zadeklarowały co najmniej cztery banki: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank oraz Bank Millennium. Problem w tym, że w dniu inauguracji programu, w ofercie banków nie pojawił się taki kredyt.

Banki nie przedstawiły jeszcze ofert kredytowych, ani opisu procesu udzielania tego rodzaju kredytu – potwierdza Karina Nożykowska, Dyrektor Działu Bankowego i Wsparcia Sprzedaży Notus Finanse. Według niej jest raczej mało prawdopodobne, by program wystartował w maju.

Marek Wielgo zwraca uwagę, że program wchodzi w życie po serii podwyżek stóp procentowych, które spowodowały drastyczny spadek zdolności kredytowej jego potencjalnych beneficjentów. W tej sytuacji banki mogą mieć dylemat dotyczący wysokości marży, która jest stałym składnikiem oprocentowania.

–  Kredyty bez wkładu banki muszą traktować jako ryzykowne. Jednak, jeśli przesadzą z wysokością marży uwzgledniającej to ryzyko, kredyty będą zbyt drogie dla potencjalnych kredytobiorców i program będzie martwy – komentuje ekspert GetHome.pl.

Plany zakupowe wielu potencjalnych nabywców mieszkań za kredyt bez wkładu mogą też pokrzyżować ich wysokie ceny. Rzecz w tym, że pole poszukiwań zawęża limit ceny metra kwadratowego. Ponadto maksymalna kwota gwarancji dla 10-20% wkładu wymaganego przez banki nie przekracza 100 tys. zł. Oznacza to, że ci, którzy nie mają żadnych oszczędności będą musieli znaleźć mieszkanie lub dom z ceną poniżej 500 tys. zł.

Marek Wielgo zwraca uwagę, że dla mieszkań kupowanych od firm deweloperskich limit cenowy jest nieco wyższy niż dla mieszkań z rynku wtórnego. Trzeba też wiedzieć, że osobne limity obowiązują dla miasta wojewódzkiego, dla gmin z nim sąsiadujących i reszty województwa.

 

 

 

Limity cen w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” w II i III kw. 2022 r.

Rynek pierwotny Rynek wtórny
Wrocław 8668 8001
gminy sąsiadujące 7389 6821
województwo dolnośląskie 6157 5684
Bydgoszcz 7517 6939
gminy sąsiadujące 6816 6291
Toruń 7456 6883
gminy sąsiadujące 6785 6263
województwo kujawsko-pomorskie 6114 5643
Lublin 6923 6390
gminy sąsiadujące 6397 5905
województwo lubelskie 5871 5419
Gorzów Wielkopolski 6868 6340
gminy sąsiadujące 6558 6053
Zielona Góra 6868 6340
gminy sąsiadujące 6558 6053
województwo lubuskie 6248 5767
Łódź 6354 5865
gminy sąsiadujące 5768 5325
województwo łódzkie 5183 4784
Kraków 8863 8181
gminy sąsiadujące 6830 6305
województwo małopolskie 5692 5254
Warszawa 10013 9242
gminy sąsiadujące 7493 6917
województwo mazowieckie 6244 5764
Opole 7641 7053
gminy sąsiadujące 6905 6374
województwo opolskie 6170 5695
Rzeszów 7158 6607
gminy sąsiadujące 6315 5829
województwo podkarpackie 5472 5051
Białystok 7180 6628
gminy sąsiadujące 6912 6381
województwo podlaskie 6645 6134
Gdańsk 9475 8746
gminy sąsiadujące 8435 7787
województwo pomorskie 7396 6827
Katowice 7293 6732
gminy sąsiadujące 6804 6280
województwo śląskie 6314 5828
Kielce 6572 6067
gminy sąsiadujące 6087 5618
województwo świętokrzyskie 5601 5170
Olsztyn 7810 7210
gminy sąsiadujące 7080 6535
województwo warmińsko-mazurskie 6349 5861
Poznań 8917 8231
gminy sąsiadujące 7077 6533
województwo wielkopolskie 5897 5444
Szczecin 5945 5488
gminy sąsiadujące 5521 5096
województwo zachodniopomorskie 5097 4705

 

Ekspert GetHome.pl zwraca uwagę, że szczególnie w największych miastach, czyli tam, gdzie popyt na mieszkania jest największy, limity cenowe są dużo niższe od średniej cen ofertowych na rynku. Np. na rynku pierwotnym w  Łodzi różnica wynosi ok. 41%, a w Krakowie – 34%.

 

 

Oferta mieszkań spełniających wymogi programu jest więc obecnie skromna. Np. w Łodzi i Krakowie jest to zaledwie 2% łącznej podaży nowych mieszkań z ujawnioną ceną. Z kolei najwyższy odsetek takich mieszkań – 26% – jest ofercie deweloperów w Gdańsku.

Dlatego Ministerstwo Rozwoju i Technologii zapowiada podwyższenie limitów cenowych metra kwadratowego. Z danych BIG DATA RynekPierwotny.pl wynika, że taka zmiana dość znacznie poprawiłaby dostępność nowych mieszkań do kupienia za kredyt bez wkładu. W dalszym ciągu najwięcej byłoby ich w ofercie gdańskich deweloperów.

 

Reklama

Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.