Falstart rządowego programu „Kredyt bez wkładu własnego”

Warszawa, 27-05-2022 r.

 

Autor: Marek Wielgo, ekspert portalu GetHome.pl

 

Falstart rządowego programu „Kredyt bez wkładu”. Banki nie przygotowały oferty, choć miały na to pół roku!

Wygląda na to, że banki nie palą się do udzielania kredytów hipotecznych z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym. Portal GetHome.pl ustalił, że żaden z banków nie proponuje takiego kredytu. I nie wiadomo, kiedy pojawi się w ich ofercie.

–  27 maja wchodzi w życie ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Zapisano w niej aż sześciomiesięczny okres przejściowy, żeby Bank Gospodarstwa Krajowego mógł się przygotować do udzielania gwarancji kredytowych. Banki miały zaś wykorzystać ten czas na stworzenie oferty kredytowej – przypomina ekspert GetHome.pl Marek Wielgo.

Jaki BGK i banki wykorzystały ten czas? Minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapewniał w czasie niedawnej konferencji prasowej, że „większość banków wprowadzi ten instrument”.

– To oczywista korzyść dla nich. I co równie ważne, jego gwarantem jest BGK – przekonywał min. Buda.

Według niego, po kredyt  z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym sięgać będzie rocznie nawet 60 tys. gospodarstw domowych. Z naszych nieoficjalnych informacji wynika, że do tej pory udział w programie „Kredyt bez wkładu” zadeklarowały co najmniej cztery banki: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank oraz Bank Millennium. Problem w tym, że w dniu inauguracji programu, w ofercie banków nie pojawił się taki kredyt.

– Banki nie przedstawiły jeszcze ofert kredytowych, ani opisu procesu udzielania tego rodzaju kredytu – potwierdza Karina Nożykowska, Dyrektor Działu Bankowego i Wsparcia Sprzedaży Notus Finanse. Według niej jest raczej mało prawdopodobne, by program wystartował w maju.

Marek Wielgo zwraca uwagę, że program wchodzi w życie po serii podwyżek stóp procentowych, które spowodowały drastyczny spadek zdolności kredytowej jego potencjalnych beneficjentów. W tej sytuacji banki mogą mieć dylemat dotyczący wysokości marży, która jest stałym składnikiem oprocentowania.

–  Kredyty bez wkładu banki muszą traktować jako ryzykowne. Jednak, jeśli przesadzą z wysokością marży uwzgledniającej to ryzyko, kredyty będą zbyt drogie dla potencjalnych kredytobiorców i program będzie martwy – komentuje ekspert GetHome.pl.

Plany zakupowe wielu potencjalnych nabywców mieszkań za kredyt bez wkładu mogą też pokrzyżować ich wysokie ceny. Rzecz w tym, że pole poszukiwań zawęża limit ceny metra kwadratowego. Ponadto maksymalna kwota gwarancji dla 10-20% wkładu wymaganego przez banki nie przekracza 100 tys. zł. Oznacza to, że ci, którzy nie mają żadnych oszczędności będą musieli znaleźć mieszkanie lub dom z ceną poniżej 500 tys. zł.

Marek Wielgo zwraca uwagę, że dla mieszkań kupowanych od firm deweloperskich limit cenowy jest nieco wyższy niż dla mieszkań z rynku wtórnego. Trzeba też wiedzieć, że osobne limity obowiązują dla miasta wojewódzkiego, dla gmin z nim sąsiadujących i reszty województwa.

 

 

 

Limity cen w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” w II i III kw. 2022 r.

	Rynek pierwotny	Rynek wtórny
Wrocław	8668	8001
gminy sąsiadujące	7389	6821
województwo dolnośląskie	6157	5684
Bydgoszcz	7517	6939
gminy sąsiadujące	6816	6291
Toruń	7456	6883
gminy sąsiadujące	6785	6263
województwo kujawsko-pomorskie	6114	5643
Lublin	6923	6390
gminy sąsiadujące	6397	5905
województwo lubelskie	5871	5419
Gorzów Wielkopolski	6868	6340
gminy sąsiadujące	6558	6053
Zielona Góra	6868	6340
gminy sąsiadujące	6558	6053
województwo lubuskie	6248	5767
Łódź	6354	5865
gminy sąsiadujące	5768	5325
województwo łódzkie	5183	4784
Kraków	8863	8181
gminy sąsiadujące	6830	6305
województwo małopolskie	5692	5254
Warszawa	10013	9242
gminy sąsiadujące	7493	6917
województwo mazowieckie	6244	5764
Opole	7641	7053
gminy sąsiadujące	6905	6374
województwo opolskie	6170	5695
Rzeszów	7158	6607
gminy sąsiadujące	6315	5829
województwo podkarpackie	5472	5051
Białystok	7180	6628
gminy sąsiadujące	6912	6381
województwo podlaskie	6645	6134
Gdańsk	9475	8746
gminy sąsiadujące	8435	7787
województwo pomorskie	7396	6827
Katowice	7293	6732
gminy sąsiadujące	6804	6280
województwo śląskie	6314	5828
Kielce	6572	6067
gminy sąsiadujące	6087	5618
województwo świętokrzyskie	5601	5170
Olsztyn	7810	7210
gminy sąsiadujące	7080	6535
województwo warmińsko-mazurskie	6349	5861
Poznań	8917	8231
gminy sąsiadujące	7077	6533
województwo wielkopolskie	5897	5444
Szczecin	5945	5488
gminy sąsiadujące	5521	5096
województwo zachodniopomorskie	5097	4705

 

Ekspert GetHome.pl zwraca uwagę, że szczególnie w największych miastach, czyli tam, gdzie popyt na mieszkania jest największy, limity cenowe są dużo niższe od średniej cen ofertowych na rynku. Np. na rynku pierwotnym w  Łodzi różnica wynosi ok. 41%, a w Krakowie – 34%.

 

 

Oferta mieszkań spełniających wymogi programu jest więc obecnie skromna. Np. w Łodzi i Krakowie jest to zaledwie 2% łącznej podaży nowych mieszkań z ujawnioną ceną. Z kolei najwyższy odsetek takich mieszkań – 26% – jest ofercie deweloperów w Gdańsku.

Dlatego Ministerstwo Rozwoju i Technologii zapowiada podwyższenie limitów cenowych metra kwadratowego. Z danych BIG DATA RynekPierwotny.pl wynika, że taka zmiana dość znacznie poprawiłaby dostępność nowych mieszkań do kupienia za kredyt bez wkładu. W dalszym ciągu najwięcej byłoby ich w ofercie gdańskich deweloperów.